福岡県福岡市(博多)で活動している、ファイナンシャル・プランナーの平野 佳代子です。

ブログを始めました!
よろしくお願いいたします!(#^.^#)

ファイナンシャル・プランナーって、何する人だか知っていますか?
知っている人は知っている。
「FP(エフピー)って言うんでしょ?」
「家計のホームドクターでしょ?」

でも知らない人はほんっとに知らない。
先日も、
「PF(ピーエフ)さん」ってご紹介されました(笑)

家計のホームドクターって何でしょね?

ファイナンシャル・プランナーの分野は6つあるんです。

① ライフ・・・生活設計
教育資金、住宅資金、老後資金などの設計です。
どれか一つというわけではなく、
本当はすべてが絡まり合っていますよね。
最終的に老後を迎えた時にお金の心配をすることなく
「幸せな人生だったなあ」と、ゆったりと暮らせるように
若いうちからプランニングするといいんです。
人生はプランニング通りにはなりません。(笑)
でも、ちゃんとプランニングしておおよその額を分かってから
それを修正しながら生活すると、効率よく貯まります。
見渡せるからいいんです。

② リスクマネジメント・・・保障・補償設計
万が一に備えることです。
保険は保険屋さんに行けば入れます。
例えば生命保険だったら、
ご主人に万が一のことが起こった場合の遺族年金なども
考慮してくれるところもあると思います。
(遺族年金を考慮するとは、万一の場合残された家族に出る公的な保障の分を考えて、
保険に入り過ぎないようにするということです。)
けれども、あなたの貯蓄の額や貯蓄計画、生活設計までは聞かれませんよね。
そこまで考えて選ぶと、より適正な保障額と保険料の保険に入れると思います。

③ タックスプランニング・・・税金対策
もちろん税理士さんとネットワークを組んで行いますが、
毎年変わる税制の改正点は知っていなければいけません。
税金を払うときに複数の選択肢があったら、
どの方法が1番節税になるか?
現状だけではなく、将来のことまで考えたりします。

④ 金融資産運用設計
これ私一番大好き!^^
ファイナンシャル・プランナーも人さまざまで、得意分野も色々です。
日本は昔から、「お金の話をするなんてはしたない」とか、
「お金儲けをする人は悪い人」とか、
お金に対するネガティブキャンペーン
オンパレードですよね。
本当はもっと健全な投資運用の考え方があるのに、
皆さんがなんとなーく知っているお金の知識は
必ずしも正しくはないんです。
早く気付いた人がより楽に貯められます。
始めながら勉強していけます。
私はこの考え方を伝える役割をしていきたいですね。

⑤ 不動産運用設計
不動産設計にも様々な案件がありますね。
マイホーム取得時の住宅ローン、不動産売買に関する費用、
不動産の有効活用、相続などでしょうか。
私が気になるのは、その不動産の資産価値。
今後少子化で人口は減っていきますので、
立地など、万人が欲しいと思えるような物件でなければ・・
と個人的には思っています。
マイホームはご家族の夢ですので、
夜景のきれいな山の上に住みたいとか
サーフィンのできる海岸沿いに住みたいとか、
夢のマイホームですもの。憧れますよね。
もちろんお金が十分にあって、いつでも買い換えられて、
「その時に価値が下がっていても、売れなくても大丈夫」
という方ならいいでしょうが、
いくらお金持ちでも、そうはいかないと思います。
ちゃんと生活設計をしてから選びましょうね。^^

⑥ 相続・事業承継設計
この分野も税理士さんや弁護士さんなど、
他の専門家の方たちと連携して行いますが、
本当は相続が起こる前に対策を考えるべきことがたくさんあります。
お客様との長いお付き合いの上で、早めに対処できれば
お金の面でも気持ちの面でもより良い方法があるんです。

ただこの6つの分野にこだわらず、お客様からは様々な不安をお聞きします。
お客様には分野など関係ありませんよね。

結局、家計のホームドクターって「よろず相談所」かな?

人は皆、幸せに生きたいと思っています。
幸せに生きるための3つの健康は、

1 心の健康・・生きがいや趣味や人間関係。
2 体の健康・・食事と運動に気を配って健康寿命を長くしたいですね。
3 お金の健康・・夢を実現させるためにプランを立てる。

ファイナンシャル・プランナーは皆様の「お金の健康」のお手伝いをします。^^